保單扣押與強制執行

（GTCA風險管理委員會 製）

為什麼保單可以被強制執行？

關鍵不是「法院把保險拿走」，而是：

保單可能具有財產價值。

例如具有解約金的人壽保險或年金保險，要保人對保險公司可能享有解約金債權；如果這項權利屬於債務人，就可能進入強制執行程序。

所以第一個判斷重點就是：

誰欠債？誰是要保人？這項保單權利到底屬於誰？

債務人只是「被保險人」，但要保人是其他人時，原則上不能因為被保險人欠債，就直接執行另一位要保人的「解約金」債權。

（注意是解約金債權）

所有保單都可以被強制執行嗎？

不是！

2025年《保險法》修法後，一定門檻以下的人壽保險、年金保險解約金，小額終老壽險、健康險及傷害險主契約的解約金，以及符合規定的其他保險契約金錢債權，可能依法不得扣押或強制執行。

如果真的收到法院扣押命令，也不是完全沒有處理方式。依個案情形，可能涉及向法院聲明異議、與債權人協商，或符合資格者行使保險法上的「介入權」，讓保障有機會繼續存在。

理賠金會被扣押嗎？

保單不是我的，理賠金卻是賠給我，會被扣嗎？

先看一個舉例：

要保人：爸爸

被保險人：兒子

債務人：兒子

爸爸幫兒子買了一張保險。

因為要保人是爸爸、欠債的是兒子，所以兒子的債權人，原則上不能因為兒子欠債，就去強制執行屬於爸爸的保單解約金債權。

 2025年《保險法》修法後，更要注意「解約金」的保障～

依現行 《保險法》第123條之1，法律明定部分保險契約的解約金債權不得作為扣押或強制執行標的，包括符合一定條件的人壽保險、年金保險，以及健康保險、傷害保險主契約的解約金等。

 注意！法條裡保護的是「解約金債權」，不是「保險理賠金」不能扣押。

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 如果兒子發生事故，情況就可能不同！

例如兒子發生意外住院、接受手術，依保單約定，保險公司應理賠兒子 20萬元。

這時法院看的就不是：

「這張保單是誰的？」

而是：

 「這20萬元保險金的請求權屬於誰？」

如果保險事故已經發生，而且這筆保險金給付請求權屬於欠債的兒子，原則上就可能成為強制執行標的。

所以：

保單解約金不能扣 ≠ 保險理賠金不能扣！

兩者是不同的財產權，必須分開判斷。

!!本文為一般保險與法律知識分享，實際案件仍應依保單條款、執行標的及法院個案認定為準。